Acne Information

Основные Счета в банке, Подводя Главные потребности Потребителей


Списки счетов в банке и сберегательных счетов, которые доступны для большинства людей, изумительны. Быстрый взгляд на участок сравнения как Moneynet или Moneyfacts покажет тысячи различных продуктов. К сожалению многие из этих счетов не доступны для любого или с бедными или даже ни с какой кредитной историей.

Исследование, выполненное для Национального Потребительского Совета (NCC), показывает, "что плохая плата больше, или добираются меньше, для существенных товаров и услуг? наличие счета в банке может быть воротами к другим продуктам и услугам, таким как возможный кредит и страховка". Чтобы помочь противодействовать этой проблеме финансового исключения, правительство попыталось начать введение основных счетов в банке для наименее богатого. NCC однако предупредил, что, "текущая модель основных счетов в банке, введенных правительством в 2000 в попытке позволить всем потребителям с низким доходом получить доступ к банковским услугам, не поставляет."

Новые основные счета в банке были введены как часть более широкого толчка к 'универсальному банковскому делу' и переписывались введению прямой оплаты льгот социального обеспечения для счетов в банке так же как Счета Карты Почтового отделения (POCA). План состоял в том, что эти счета также помогут своим пользователям, позволяя им настроить прямые дебеты, чтобы заплатить их счета за коммунальные услуги, и так следить за их финансами из недели в неделю.

Счета были первоначально разработаны, чтобы позволить людям спасти и забрать деньги, но чтобы предотвратить распространение любых существующих долгов и мешать счетам стать преувеличенными, они не предлагают чековые книжки, кредиты по текущему счету или другие кредитные услуги. Счета были предназначены для тех без кредитной истории, кто не мог бы соответствовать критериям банков для открытия стандартного текущего счета. Особенности счетов типично включают способность к платежам, например пенсиям и льготам, чтобы быть кредитованными прямо к счету, изъятиям пластиковой карточкой через наличные машины и средство, чтобы оплатить счета прямым дебетом.

Испытанные проблемы, кажется, частично, потому что счета не всегда помогают тем с маленьким еженедельным доходом иметь дело с непредсказуемыми промежутками, которые могут произойти в заработной плате, льготах или расходах. Автоматизированные ежемесячные прямые дебетовые платежи за товары и услуги могут доказать небольшого использования многим на низких еженедельных базирующихся доходах. Те заплатили на неделя за неделей основание, выраженное, предпочтение еженедельным наличным деньгам базировалось, а не ежемесячный прямой дебет, планируя варианты и чувствовало, что счета в банке с прямыми дебетовыми услугами не будут обеспечивать их любые преимущества. При использовании наличных денег вместо счета в банке они нашли, что они могли манипулировать легче платежами, и избежать карательных дополнительных обвинений банка, если бы у них не было фондов, чтобы вручить, покрыть отбывающую дебетовую оплату.

Другая испытанная проблема состояла в том, что держатели этих основных счетов также склонны быть теми на низких доходах, с низким (если любой) сбережения, и, более вероятно, будут в долгах, платящих их домашние счета чем те без них. Эта уязвимая группа менее вероятна чем больше всего быть в состоянии иметь дело с неожиданными дополнительными расходами, такими как непредвиденный счет для домашнего ремонта, но без оборота к любым кредитным услугам, они могут быть вынуждены в обращение высоко заинтересовать ссуды, чтобы покрыть временные неудачи.

NCC нашел, что "люди на низких доходах, которые используют счета, чтобы управлять их деньгами, более вероятно, будут в долгах с домашними счетами. У них, также более вероятно, будут выдающиеся обязательства кредита, частично потому что у них есть более широкая возможность получения кредита", чем те без счетов.

Правительство поставило цель деления на два числа домашних хозяйств, у которых нет доступа к счету в банке к 2006. Банки заявляют, что они в настоящее время стоят перед нехваткой требования, однако больше чем два миллиона заявлений, сверх ожидаемого натяжного приспособления правительства, поскольку POCAs были сделаны. Банки утверждают, что выполнение планового задания будет трудным, поскольку им препятствуют различные барьеры к открытию основных счетов в банке, таких как требования идентификации в правилах отмывания денег. Некоторые из тех на низких доходах, возможно, не обладают или полными водительскими правами или полным паспортом, и так находят трудности, настраивающие новые финансовые счета. Банковское дело было также широко раскритиковано за то, что оно было не в состоянии активно продвинуть основные счета в банке и, иногда, для того, чтобы фактически отговорить людей открывать их.

NCC предложил, чтобы основные счета в банке были более гибкими. Предложения, чтобы заставить счета в банке удовлетворить потребности потребителей, включенных, предлагая еженедельно, а не ежемесячных, прямых дебетовых услуг, где платежи только вызваны, если деньги доступны в счете, случайных отпусках оплаты, и маленьких свободных кредитах по текущему счету 'буферной зоны'.

Является ли отсутствие интереса из-за банков, правительства, или продукта непосредственно, кое-что должно быть сделано, если должно быть увеличение норм натяжного приспособления. Половина из рассмотренных NCC чувствовала, что они действительно не нуждаются в счете. Даже более заслуживающий осуждения обвинительный акт текущих основных счетов в банке состоял в том, что подобная пропорция владельцев банковского счета предпочла забирать весь их доход, вместо того, чтобы оставлять его в счете, и затем управлять им как наличными деньгами. Политика включения может быть похвальной идеей, но бесполезно, если люди не хотят быть включенными, и это не должно ставить те в невыгодное положение, это предназначается, чтобы помочь.

Полезные Ресурсы:

Счет в банке и сравнения сберегательного счета - Moneynet

Основное исследование счета - Национальный Потребительский Совет

Ричард живет в Эдинбурге, иногда пишущем для личного блога финансов Cashzilla и рассказывающем поэзию Vogon.


БОЛЬШЕ РЕСУРСОВ:
  • home | site map
    © 2011